Документы        02 сентября 2018        89         0

Что лучше страховая пенсия или накопительная

Пенсия накопительная и страховая: в чем разница

  • накопительная формируется за счет взносов, при этом средства находятся на отдельном счете и используются в бизнесе (сумма страховых взносов на финансирование накопительной пенсии формирует ее обязательную часть, дополнительно размеры вклада могут пополняться самим гражданином, его работодателем и т. д.);
  • страховая назначается государством и рассчитывается исходя из определенных условий по достижении определенного возраста или наступления определенных событий (по старости — один из ее видов), платежи работодателей в счет формирования страховой носят обязательный характер.

И тем не менее вопросов остается много, люди запрашивают в поисковиках: «Пенсия страховая и накопительная часть: что это?» Некорректная формулировка, как мы теперь видим, ведь это не одна, а две разные пенсии, два вида компенсации доходов, формируются они по-разному. Отличия, по сути, в их характерных особенностях:

Совет 1: Накопительная или страховая пенсия: что выбрать

Накопительная часть пенсии зависит от результатов инвестирования. По результатам финансовых операций возможны убытки. В таком случае выплата страховых взносов на накопительную часть пенсии гарантируется государством. Накопительная часть пенсии гражданина не защищена от инфляции.

Когда вы делаете свой выбор, стоит помнить о том, что государством гарантировано ежегодное увеличение (индексация) страховой пенсии. А средства, направленные на накопительную пенсию, НПФ инвестируют в финансовые рынки. А здесь может быть как существенный доход, так и убытки. В итоге за вами сохранится лишь сумма уплаченных страховых взносов. А сама накопительная пенсия индексироваться не будет.

Что лучше страховая пенсия или накопительная

как она покрывается–то? Допустим на 1 января 2030 я накопил миллион. За год рубль обесценился в тысячу раз, соответственно у меня теперь есть тысяча рублей и еще десять лет до пенсии, чтобы снова с нуля накопить. С учетом того, что все деньги и сложные проценты вместе с ними я фактически потерял, гречки в старости я смогу купить шиш да ни шиша. Чтобы перекрыть такой сценарий, у тебя доходность должна быть сотни процентов.

Рекомендуем прочесть:  Можно ли оплатить кредитной картой ипотеку

Страховая часть — бабки сразу пропадают, идут (теоретически) на выплаты пенсий нынешним пенсионерам.
Накопительная часть — бабки теоретически никуда не идут, а лежат на депозите, дожидаясь твоей старости. По факту тоже пропадают, но тут хоть какая–то надежда есть.

Время делать выбор

« Я бы хотела управлять своими накоплениями, удачно их куда-то вложить. Выбрала компанию, которая мне понравилась, но там сказали, что им это не интересно, — жалуется Виктория Львова. – А вообще, совершенно не понятно, как действовать, как не ошибиться с выбором, если в пенсионной сфере стабильны только реформы!? Только за последние пять лет несколько раз менялись порядок и сумма пенсионных отчислений! Вот и впадают люди в панику, не зная, кому верить, кому нет».

Такие фирмы-­однодневки вообще убили надежду на то, что накопительную пенсию можно инвестировать, не рискуя её потерять. Хотя хотелось бы, чтобы деньги работали, приносили пользу и экономике, и будущему пенсионеру. Было бы здорово, вложив их сейчас в дело, к преклонному возрасту получить какие-­то дивиденды.

Какая пенсия лучше страховая или накопительная

  • люди, рожденные до 1967 года, не проводили формирование накоплений – их выплаты отправлялись только на сбор страховой суммы;
  • люди младшего возраста, подавшие заявление в ПФР на перевод денежных средств в накопительную часть определенного фонда, получают расчет пенсии с учетом совмещения обеих сумм – это выгоднее;
  • люди, рожденные после 1967 года, которые не подавали соответствующего заявления, могут рассчитывать на сложение страховой и накопительной части – формирование второй суммы проходило во Внешэкономбанке.

Для начала следует рассмотреть вопрос, как формируется пенсия, поскольку вследствие произошедших реформ 2019 года накопления теперь могут храниться не только в Пенсионном Фонде. Теперь трудоустроенные граждане самостоятельно решают, как их денежные средства распределяются и приумножаются до выгода на заслуженный отдых.

Типы пенсий в России: какую часть выбрать — страховую или накопительную

  • страховая пенсия по возрасту (должны соблюдаться три условия: достижение пенсионного возраста, наличие минимального стажа, пенсионных баллов в нужном количестве);
  • в связи с инвалидностью (начисляется при наличии страхового стажа независимо от его размера и того, работает инвалид в настоящее время или нет);
  • при потере кормильца.
Рекомендуем прочесть:  Как правильно заполнить заявление на развод

Социальная пенсия – это минимальный размер пенсионных выплат нетрудоспособным гражданам, которые постоянно и на законных основаниях проживают в РФ и не имеют необходимого количества пенсионных баллов или стажа для получения более высоких сумм дохода. По закону на социальную пенсию могут рассчитывать следующие граждане:

Какую пенсию выбрать — страховую или накопительную

  1. Частным предпринимателям и неофициальным работникам не выгодно формировать страховую пенсию, потому что она представляет собой только процент от официальной заработной платы.
  2. Работодатель не заинтересован в росте размеров отчислений, поэтому он оформляет большинство своих сотрудников на минимальную ставку, что существенно влияет на процент страховых взносов.
  3. Доходность снижается из-за того, что финансы поступают в распоряжение «Внешэкономбанка».
  4. Гражданин может распоряжаться средствами на пенсионном счету только после достижения пенсионного возраста.
  5. Размер государственной пенсии, при учете низкой доходности, меньше стандартного прожиточного минимума в России.

Формирование и получение накопительной пенсии возможно только для граждан Российской Федерации младше 1967 года рождения. Лица, старше указанного возраста, могут рассчитывать исключительно на страховую часть пенсионных выплат. Для формирования накопительной пенсии в пенсионный фонд можно отчислять не только процент от заработной платы, но и личные сбережения или средства материнского капитала.

Накопительная пенсия — что это и как выбрать НПФ

Основным условием получения страховой части пенсии сегодня является наличие трудового стажа не меньше 6 лет. К 2025 году планируется поэтапное увеличение до 15 лет. Размер выплачиваемой страховой части пенсии зависит от суммы, накопленной на персонифицированном «пенсионном» счете.

Мало кто из будущих пенсионеров знает, что средства, направляемые на формирование накопительной части пенсии, можно инвестировать. Если пенсионер не совершает со своей пенсией никаких действий, по умолчанию она поступает на счета государственной управляющей компании, занимающейся их размещением – «Банка развития и внешнеэкономической деятельности» или «Внешэкономбанка». Недостатком такого инвестирования является ограничения, установленные государством на перечень возможных инструментов, что снижает его эффективность и, следовательно, доходность инвестиций вряд ли поднимается выше инфляции. Ниже привожу скрин с оф. сайта ПФ (pfrf.ru).

Рекомендуем прочесть:  Уведомление о вынесении судебного приказа

Страховая или накопительная пенсия: что выгоднее

По закону до конца 2019 года необходимо сделать свой пенсионный выбор — сохранить свою накопительную часть пенсии или отказаться от неё. Для сохранения накопительной пенсии нужно успеть до конца года подать заявление. Те, кто этого не сделают и будут оставаться «молчунами», смогут рассчитывать только на страховую пенсию.

Преимущество накопительной части пенсии в том, что это «живые» деньги, в отличие от страховой части пенсии, которая определяется баллами. Эти деньги могут, например, перейти по наследству в случае смерти до наступления пенсии. Если отказаться от накопительной части в пользу страховой, то неизвестно, по какой ставке её будут индексировать. Не факт, что у правительства хватит средств для индексирования пенсии на уровень инфляции. Такие времена уже прошли и не совсем понятно, когда они вернутся. Всё зависит от экономической ситуации.

Всё о накопительной пенсии

Смена страховщика происходит только при переходе из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд, из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, а также из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России. При переводе пенсионных накоплений из одной управляющей компании в другую смены страховщика не происходит – им остается Пенсионный фонд России.

Сменить страховщика можно и путем досрочного перехода, однако в случае отрицательного результата инвестирования это может повлечь уменьшение средств пенсионных накоплений (номинала страховых взносов) на сумму инвестиционного убытка. Исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком.

Свежие комментарии