Методика расчета страховки по ипотеке
Встает вопрос — как рассчитать страховку по займу на жилье? Какова общая сумма и каков ежегодный взнос?
Ответ на этот вопрос нам может дать договор комплексного ипотечного страхования
Приведу выдержку из текста договора — у меня договр с РосГосСтрах.
Нам интересен раздел страховая премия и страховая сумма
Обязательным атрибутом ипотечной сделки является договор комплексного ипотечного страхования. По данному договору вы должны застраховать жизнь и само жилье. Отказаться от страховки по ипотеке вряд ли удастся, а если и удастся — банки поднимут ставку по ипотеке — так обычно прописано в кредитном договоре.
Стоимость страховки по ипотеки от года к году уменьшается, так как уменьшается сумма основного долга.
Где дешевле оформить страхование при получении ипотеки ВТБ 24
На момент написания данного материала ВТБ 24 работает с 22 страховыми компаниями, страховые продукты которых могут быть достаточно похожи, но всё же отличаются в нюансах и ставках. Нет смысла рассматривать все 22 организации (при желании вы можете обратиться к их списку по ссылке . Рассмотрим, что предлагают три наиболее крупные фирмы, являющиеся официальными партнёрами банка.
- ВТБ Страхование. Один из наиболее выгодных вариантов – обратиться к дочерней компании банка, которая заодно является лидером страхового рынка. Привлекательной является возможность оплатить 3 или 5 лет наперёд и получить выгоду в размере 25% – и тогда разница исчисляется в десятках тысяч рублей.
- АО СК «Альянс». Суммарная ставка за комплексное страхование может начинаться, в зависимости от особенностей конкретного случая, от 0,34% от общей страховой суммы. Действуют льготные цены на дополнительные риски.
- ВСК. Компания имеет очень гибкий расчёт страховой ставки. Специальных предложений и льготных ставок, как правило, нет, но всё компенсируется быстротой оформления, качественным сервисом и быстрым оформлением компенсаций.
ВТБ 24 страхование ипотеки
При наступлении страхового случая, имея договор страхования в ВТБ (ипотека), клиент или его наследники должны обратиться в компанию и подать соответствующее заявление. Суть полиса состоит в том, что в независимости от того, сколько прошло времени и сколько взносов было уплачено, компания обязуется полностью погасить ипотеку клиента.
Рекомендуется выбирать комплексный продукт, так как он не только создаст большую гарантию выплаты кредита, но и поспособствует снижению ставки банка. При выборе компании, нужно также обратить внимание, является ли она партнером банка. В противном случае, можно подать заявление о включении выбранной компании в данный перечень. Такая заявка рассматривается в течении 21 дня.
Какие нужны документы и сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в ВТБ 24
- Страхование титула. Оно необходимо для того, чтобы защитить права на недвижимость, приобретенную по ипотеке. Если наследник предыдущего владельца оспорит права нового владельца, страховщик выплатить клиенту банка компенсацию.
- Защита недвижимости. Если из-за возникновения пожара или затопления имущество будет повреждено, все расходы, связанные с ремонтом объекта, возьмет на себя страховщик. Возможна ситуация, когда недвижимость будет повреждено так, что восстановить его не получится. В этом случае страховая организация погасит за заемщика весь ипотечный кредит. В этом случае долг будет списан, ведь банк получит назад свои деньги.
- Страховка жизни, она эффективно защищает интересы заемщика. Полис гарантирует, что страховая фирма оплатит кредит, если заемщик погибнет, получит травмы или тяжело заболеет.
- Копии бумаг, которые удостоверяют личность клиента. Если договор предусматривает участие созаемщиков, необходимо предоставить копии их документов.
- Медицинская справка о здоровье клиента. Она требуется, если планируется личное страхование заемщика.
- Документ, который подтверждает право собственности на квартиру.
- Справка из ИФНС, в которой сказано о том, что отсутствует задолженность по налогам. Справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам.
- Оценка стоимости квартиры.
Об ипотечном страховании в ВТБ24
Возвращаясь к вопросу, можно ли вернуть страховку по ипотеке в ВТБ24, следует помнить об одном требовании, выдвигаемом практически всеми отечественными банками: клиент должен представить заявление на возврат не позже определённого срока со дня погашения жилищного займа. Как правило, это один месяц. В случае просрочки подачи заявления получить неиспользованные страховые средства будет невозможно.
Оформление договора производится в письменном виде. Предмет соглашения – риски, которые при возникновении будут покрываться страховкой. В договоре ипотечного страхования по займу от ВТБ24 обязательно указываются реквизиты сторон-подписантов. Если выгодоприобретателем по условиям соглашения является страхователь, ему посвящаются отдельные строки.
Страхование жизни при ипотеке
В данном случае реально тяжело что-то сделать. А вот что касается дальнейшей страховки, не является однозначным. В дальнейшим вы можете отказаться от продления, так как вы не обязаны это делать, а страхование жизни при оформлении ипотеки противоречит вашим правам потребителя. Банки, естественно, это знаю и в случае вашего отказа даже не пытаются предпринимать какие-либо действия, однако могут предпринять попытку психологического прессинга.
Может показаться, что сумма, на которую оформляется ипотека, страхование жизни ВТБ при этом обойдется прилично, и так довольно велика, чтобы распылятся на дополнительные затраты. Однако, в жизни реально может произойти все, что угодно. В таком случае семья после смерти заемщика может оказаться просто неспособной погасить кредит, после чего собственность будет изъята банком.
Страхование квартиры по ипотеке
- падение на недвижимость крупных объектов (деревьев, строительных сооружений, летательных аппаратов);
- повреждение стеклянных конструкций;
- наезд транспортных средств;
- ущерб, нанесённый имуществу соседей по вине заёмщика, например, во время проведения ремонтных работ;
- неисправность и поломка инженерных сетей и оборудования, в том числе домашнего имущества в недавно отремонтированной квартире.
В то же время заёмщик имеет право страховать квартиру в любой другой страховой организации, которая будет отвечать требованиям и правилам банка, выдающего ипотечный кредит. В этом случае Сбербанку потребуется время на проверку выбранной вами организации, но не больше одного месяца.
Страхование ипотеки ВТБ 24
- документы о состоянии здоровья заемщика;
- архивные выписки из домовой книги;
- выписка из ЕГРП об отсутствии обременений;
- свидетельство о праве на наследство, а также свидетельство о смерти бывшего владельца;
- договор о приватизации;
- договор об инвестировании;
- акт приема-передачи недвижимости;
- справка из налоговой об том, что долги по налогу на имущество отсутствуют и другие.
- копия паспорта самого заемщика и всех поручителей (1-я страница и страница с регистрацией);
- заполненная анкета застрахованного;
- подтверждающие право собственности на объект ипотеки документы;
- технический паспорт объекта;
- справка о том, что долгов по коммунальным платежам нет;
- выписка из домовой книги;
- карточка лицевого счета собственника;
- акт оценки объекта;
- копии личных документов предыдущих владельцев объекта.
Как вернуть страховку по ипотечному кредиту
- Ипотечный заем должен быть погашен досрочно и в полном объеме.
- Чтобы оформить возврат, заявление клиента должно быть составлено за определенный срок с момента погашения ипотечного кредита. Обычно этот срок составляет один месяц. Не откладывайте обращение с заявлением! Если просрочить подачу заявления, возвращение неиспользованных средств будет невозможным.
- Ни одно учреждение, работающее в сфере страхования, не вернет более 40% от средств по страховке. Учитывайте этот момент при погашении ипотеки. Если вернуть ипотеку слишком быстро, часть средств по страховке возвратить не удастся.
Прежде всего, запомните: страхование жизни в нашей стране добровольно. Банк не имеет права отказать клиенту в предоставлении кредита, если заемщик откажется страховать свою жизнь. Однако страховка жизни обезопасит и банк, и клиента от финансовых потерь. Банки навязывают страховку жизни и из соображений политики партнерства со страховыми организациями. Но клиент вправе сам решить, страховать ли ему свою жизнь или нет. Иногда разумнее всего будет, получив отказ в кредите в одном банке, обратиться в другое его представительство или другой банк.
Страховка при ипотеке в ВТБ 24
- понижение ставки по ипотеке;
- при уходе из жизни заемщика, его родные освобождаются от его долгов (страховщик выплачивает полную задолженность по ипотеке);
- при получении травмы, инвалидности, наступлении заболевания, компания выплачивает оговоренную в договоре сумму в счет ипотеки.
Также могут включаться временные ситуации, когда клиент не может оплачивать по ипотеке, например, из-за болезни, приведшей к госпитализации. На стоимость также влияют индивидуальные параметры. Например, несколько большие взносы будут у человека, имеющего проблемы со здоровьем, старше среднего возраста или работающего на опасном производстве. Но для таких ситуаций возрастает не только стоимость страховки, но и страхового покрытия.